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商业保险到底有没有必要买?

社保在不断的改革和健全,在很大程度上解决了人们“看病难”的问题,但是基本的医疗保险并不能满足每个人的需求.商业保险可以有效的弥补社会保险的不足.

Posted on Jan 04, 2022 by

我国的社会保障体系包括了社会保险和商业保险,社会保险是基础,维持我们最基本生活的保障,是国家给的福利。商业保险是社会保险的有效补充,独特的保障功能和资产保全功能是其他任何金融工具不可替代的。

12月3日以来,一段关于国家医保目录药品谈判现场的视频引发热议,国家医保局谈判代表、福建省省医保局药械采购监管处处长张劲妮再现“灵魂砍价”。最终以33000元左右每瓶的价格把Spinraza (诺西那生)纳入医保目录。

商业保险到底有没有必要买?

社保在不断的改革和健全,在很大程度上解决了人们“看病难”的问题,但是社会保险并不能满足每个人的需求,也存在一些不足。

1、定点医院预付总额受限制,“总额预付制”不利于维护参保患者的利益

“总额预付制”的确使医保保险账户覆盖了更多的人群,并有效控制了“过度医疗”等问题,但也存在许多不足。由于定点医院每个季度所接受的医保预付总额收到医保部门的控制,如果医院的医疗费用超出了预付总额,那么超出的部分需要由医院自己承担。因此,为了保障医院的自身利益可能会出现以下现象:①患者在就诊被拒收或推诿,尤其是年底医保额度不足时;②患者只有通过自费的方式才能住院;③医院会尽可能缩短住院周期或减少检查;④医院不采购某些进了社保但价格昂贵的进口药,需要患者自行自费购买等。

2、我国新药审核上市周期长

医学科技飞速发展,许多特效药被不断研发出来,但是新药从研发到上市需要经历一个非常漫长而复杂的过程。新药研发出来后,还得申请临床试验、注册上市和普及使用,欧美国家一般要1年左右时间,而在我国却长达5-8年,远长于国际审核周期,而且新药刚上市一般较贵,难以立刻纳入社保用药。很多有经济条件的人因此选择出国就医。

利用商业医疗保险弥补医保不足

1、用小额医疗险可以解决起付线问题;

2、通过补充医疗险可以报销医保中需要自付的部分;

3、而面对比如有些进口药要用但却需要自费的,或者超出了医保封顶线部分的费用,百万医疗险可以帮我们承担;

4、除此之外,可能还想出国进行更好的治疗,超出了医保保障范围,我们可以通过购买高端医疗保险、重疾险获得这笔费用。

5、休病假损失的钱,商业保险同样可以解决。

(1)因不幸身故造成的损失,寿险、意外身故可以弥补;

(2)彻底长期失能损失,也就是不幸伤残或患大病了,长期无法正常工作生活,重疾险、意外伤残险可以弥补;

(3)短期部分失能损失,对于一段时间就可以康复或者好了后对工作生活有一点影响的情况,轻症险、意外伤残险的可以弥补这个收入损失;

(4)微小失能损失,小病小痛需要修养几天,住院补贴险和意外伤残险可以弥补收入损失,让我们在此期间安心休养。

专家表示,目前国情决定我们的社会医疗保障只能是“低水平、广覆盖”。因此,随着商业保险的逐步发展和政策环境的进一步优化,许多地方试点商业保险机构直接或间接参办社会医疗保险,如湛江、太仓、新乡、江阴、厦门等地通过政府购买、服务外包的形式,将商业保险公司引入基本医疗保险或补充医疗保险的运营管理,形成了委托管理模式、大病保险模式、全额承保模式和共保联办模式等典型经验。医疗保险外包也成为商业保险与社会保险合作的典型途径。

社保仅仅是对于个人自身的保障,且不管是医疗还是养老保障都不足,对于有社保的人群,商业保险就是要弥补社保的不足,也是国家在大力倡导的事情。社保与商业保险相结合,锦上添花,才能生活无忧。

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