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我国的社会保障体系包括了社会保险和商业保险，社会保险是基础，维持我们最基本生活的保障，是国家给的福利。商业保险是社会保险的有效补充，独特的保障功能和资产保全功能是其他任何金融工具不可替代的。
12月3日以来，一段关于国家医保目录药品谈判现场的视频引发热议，国家医保局谈判代表、福建省省医保局药械采购监管处处长张劲妮再现“灵魂砍价”。最终以33000元左右每瓶的价格把Spinraza (诺西那生)纳入医保目录。
社保在不断的改革和健全，在很大程度上解决了人们“看病难”的问题，但是社会保险并不能满足每个人的需求，也存在一些不足。
1、定点医院预付总额受限制，“总额预付制”不利于维护参保患者的利益
“总额预付制”的确使医保保险账户覆盖了更多的人群，并有效控制了“过度医疗”等问题，但也存在许多不足。由于定点医院每个季度所接受的医保预付总额收到医保部门的控制，如果医院的医疗费用超出了预付总额，那么超出的部分需要由医院自己承担。因此，为了保障医院的自身利益可能会出现以下现象：①患者在就诊被拒收或推诿，尤其是年底医保额度不足时；②患者只有通过自费的方式才能住院；③医院会尽可能缩短住院周期或减少检查；④医院不采购某些进了社保但价格昂贵的进口药，需要患者自行自费购买等。
2、我国新药审核上市周期长
医学科技飞速发展，许多特效药被不断研发出来，但是新药从研发到上市需要经历一个非常漫长而复杂的过程。新药研发出来后，还得申请临床试验、注册上市和普及使用，欧美国家一般要1年左右时间，而在我国却长达5-8年，远长于国际审核周期，而且新药刚上市一般较贵，难以立刻纳入社保用药。很多有经济条件的人因此选择出国就医。
利用商业医疗保险弥补医保不足
1、用小额医疗险可以解决起付线问题；
2、通过补充医疗险可以报销医保中需要自付的部分；
3、而面对比如有些进口药要用但却需要自费的，或者超出了医保封顶线部分的费用，百万医疗险可以帮我们承担；
4、除此之外，可能还想出国进行更好的治疗，超出了医保保障范围，我们可以通过购买高端医疗保险、重疾险获得这笔费用。
5、休病假损失的钱，商业保险同样可以解决。
（1）因不幸身故造成的损失，寿险、意外身故可以弥补；
（2）彻底长期失能损失，也就是不幸伤残或患大病了，长期无法正常工作生活，重疾险、意外伤残险可以弥补；
（3）短期部分失能损失，对于一段时间就可以康复或者好了后对工作生活有一点影响的情况，轻症险、意外伤残险的可以弥补这个收入损失；
（4）微小失能损失，小病小痛需要修养几天，住院补贴险和意外伤残险可以弥补收入损失，让我们在此期间安心休养。
专家表示，目前国情决定我们的社会医疗保障只能是“低水平、广覆盖”。因此，随着商业保险的逐步发展和政策环境的进一步优化，许多地方试点商业保险机构直接或间接参办社会医疗保险，如湛江、太仓、新乡、江阴、厦门等地通过政府购买、服务外包的形式，将商业保险公司引入基本医疗保险或补充医疗保险的运营管理，形成了委托管理模式、大病保险模式、全额承保模式和共保联办模式等典型经验。医疗保险外包也成为商业保险与社会保险合作的典型途径。
社保仅仅是对于个人自身的保障，且不管是医疗还是养老保障都不足，对于有社保的人群，商业保险就是要弥补社保的不足，也是国家在大力倡导的事情。社保与商业保险相结合，锦上添花，才能生活无忧。
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