买保险的注意事项有哪些？

Posted on Oct 24, 2022 by

保险如果想达到规避风险的效用，合理的配置自然是关键。不能“一拍脑袋”，也不能“盲目跟风”，满足自己真实的需求才能体现保险的价值。

那么买保险需要注意些什么呢？

一、了解身体情况

在健康险领域，购买保险前的身体状态是很重要的，包括但不限于病史、年龄等。

正如小宇在前几期文章提到过的，保险理赔纠纷很多都始于客户购买初期的种种原因，未完整填写健康告知，或未查明自己已罹患的疾病是否属于除外责任（关于既往症，请阅读：拒赔重灾区——既往症）。

因此，在购买保险前详细了解一下自己或购买对象的身体状况很重要。查看体检记录、翻阅病历都是了解身体状况的好方法。

尤其是住院病历，如有遗失，小宇推荐您前往就诊医院进行打印。这些记录能够直接影响保险公司判断您是否可以购买产品，以及后续是否可以理赔。为了避免后期的麻烦和“扯皮”，最好前期做好准备。

 

二、合理预算及诉求

 

 

 

预算自然是购置保险的基础，从家庭成员的合理配置到不同险种的资金配比，都离不开预算支持（家庭成员险种配置，请阅读：家庭保险的有效配置）。推荐大家在估算可用于保险的金额时，先从总收入中去掉自家一切贷款以及固定开销。

大部分人都希望自己的保险产品趋于“完美”，最好是价格低、资源广、保障全、限制少、服务好。然而，现实情况往往是便宜的产品不好用，好用的产品不便宜。因此，了解自己的预算，明确取舍很重要。

用医疗险举例，基础医疗保障固然是重要的一环，但其实，医疗险也可以在很大程度上为没有医疗资源的普通人提供便利。对于追求就医质量和便利性的人来说，价格稍高的中高端医疗险在此刻就比其他产品更符合需求。

具体的案例有很多，比如预算有限但是希望出大事儿的时候不用为了床位苦恼，那么中高端医疗险仅住院责任可能就够了；孩子常生病但医院排队长且专家难约，那么少儿高端医疗险可能就是答案。

 

三、定期整理规划

 

 

 

不同时期的人和家庭对保险的需求是不同的。作为能实在为家庭提供保障的东西，保险值得我们花时间好好进行规划。

很多方面的改变都值得我们重新审视我们现有的保险计划，如：

 

1.年龄阶段变更：

举例来说，20岁的人和40岁的人购买保险的侧重点不应是相同的。20岁的时候大概率还是单身一人，身体也比较健康，一些基础的医疗保障就够了。40岁时，往往已经成家立业，除了自身增加了很多患病几率，也需要开始考虑为家庭提供保障，除了医疗险之外可能还需要重疾险、年金险等。另外，随着对保险重要性的认知，在保险上的预算也有可能变化。还有，如果您已经连续购买一款计划很久了，那么也许是时候重新审视一下它是否还能满足您现有的需要了。

 

2.生活方式变更：

 

举个例子，开始健身也许是健康生活的起步，但其实也可能暗中增加了运动损伤的风险。此时，也许您会需要涵盖更多理疗次数且带有门诊福利的计划。

 

3.家庭情况变化：

如果家庭有怀孕计划，提前规划好带有生育福利的保险显得尤为重要。同样，当孩子出生后，因为还不会表达自己的身体情况，也需要打疫苗，去医院门诊是频率比较高的，但是儿科排队较长之类的问题一直是很多新手父母的困扰，为孩子配备一份含有疫苗和门诊责任的保险也是明智之举。

 

4.年度上限不够用：

如果您在之前使用保险的过程中会超出自己的某一项年度上限，则需要考虑该产品是否还适合您了。

 

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