高端医疗保险的福利选项这么多？我该选哪项？（上）

Posted on Jan 11, 2022 by

如今的高端医疗保险计划层出不穷，各种方案、选项、专业词汇让人看的头晕眼花，对于刚开始接触中高端医疗保险的新人来说，就是在开拓一片新的知识疆域，基本等同于在一片汪洋里学习游泳。

其中，可选福利与客户自身的实际需求息息相关，很容易出现漏选或白白浪费银子的情况。今天，我们就来具体聊一聊医疗保险计划中常见可选福利的含义，以帮助大家进行更好的选择。

一般来说，在商业医疗险中通常有七个板块，分别是住院、门诊、孕产、齿科、体检、疫苗和眼科。

其中住院为刚性医疗需求，由于住院治疗所花费的金额较大，所以住院板块在商业医疗险中作为常驻福利出现，而其他非刚性医疗需求在部分医疗险中会作为可选福利项出现。

简而言之，如果您投保时仅选择了住院福利，那么保险将仅赔付住院相关的费用，其他项目（例如门诊看诊、产检等）需要购买了相关的附加福利才能使用。

 

接下来简单分析一下各个可选项的含义：

• 门诊治疗

常规医疗险中的门诊治疗可以报销被保人门诊或急诊的医疗费用（如门诊费、处方药费、化验费等），不仅可以获得比医保更大的保障范围，减轻一定的经济负担，购买中高端医疗险还可以获得更多优质服务如直付免现金，专家预约，免排队等。

 

怎么评估自己是否需要？

门诊+住院的方案毫无疑问可以提供更全面的保障，并且门诊的使用率通常会更高一些，推荐预算够的情况下进行配置。

 

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如您有以下情况，则非常推荐投保：

 

无社保人群或家中有体质较差、易生病人群

如果常常生小病，治疗费就会用积少成多，尤其是在体质较差的儿童，长期以来也会造成经济负担，如果您有预算配置中高端的少儿险，不仅可以让孩子接受到更好的治疗，还可以享受免排队，直付等省心、省力、省时的服务。

 

• 体检与疫苗

对于不同的医疗险产品，体检和疫苗会以组合或者分开的形式出现。

 

看这里！有隐性福利哦：一般而言保险公司会有合作诊所，价格会更加友好，抵扣的保险福利也会相应减少。省下来的福利部分可以用来享受额外的加项。

 

疫苗的保障范围通常包含儿童防疫疫苗、HPV疫苗等，需要注意的是所注射的疫苗必须合法，例如在中国地区需要符合中国卫生管理规定才能够报销。

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怎么评估自己是否需要？

毕竟体检是每年进行一次的自我检查刚需，如果想享受更优质、全面的体检服务，可以考虑加选体检福利。

如果家里有宝宝或适龄接种HPV的孩子，推荐选择带疫苗的福利计划，以满足疫苗刚需并节省支出。

 

• 齿科与眼科

鉴于齿科治疗费用往往较高，且患者往往较看重治疗舒适度，因此齿科福利也是热门自选福利之一。

齿科福利大概分为以下几类：

1. 预防治疗：常规牙齿检查（一般有年度次数限制）
2. 常规治疗：拔牙、补牙、根管治疗、洗牙等
3. 主要修复性齿科治疗：牙冠、植牙、假牙等
4. 畸齿矫正

………………

 

眼科指的是做眼科检查或者配镜，不同的保险计划保额不同，需要依据个人实际情况进行选择。

 

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• 生育保障

虽然生育保险是企业缴纳的“五险一金”（现在称为“四险一金”）中的一员，可以享有相应的福利（包含产假、生育津贴及生育医疗费用）。

但是需要注意的是，就诊医院需为医保定点医疗机构，仅能在医保范围内赔付妊娠并发症，并且不赔付新生儿先天性疾病等。

此时，商业保险（以下简称“商保”）中的生育福利可以做出很好的补充，转移这部分风险，尤其是高端医疗保险中的孕中险福利优势尤为明显。

 

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怎么评估自己是否需要？

孕产福利可以报销产前检查以及分娩项目费用，普通医疗险不能报销的妊娠等相关费用也可以得到解决，更是可以解锁私立医院及公立医院国际/特需部，并享受直付免现金、多费用项报销等优质服务。

注：已经怀孕的宝妈也可以购买孕中险，以获得分娩及宝宝出生后的健康保障。因此无论是备孕中还是已怀孕，都有相应的商保产品可以选购。建议在孕前充分了解一下所需要的产品。

 

了解更多高端医疗保险的可选福利

 

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