“个人养老金”账户，到底要不要开通？

Posted on Mar 17, 2023 by

“2022年11月25日，人社部、财政部、国家税务总局三部门发布通知，明确个人养老金制度在北京、天津，以及河北石家庄、雄安新区，山西晋城市等36个先行城市和地区启动实施。先行城市符合条件的群众可自愿参加个人养老金业务。”

*引用自光明网，“从开户到领取 一文读懂如何办理个人养老金业务”。

关于养老保险体系第三支柱（即个人储蓄性养老保险和商业养老保险）能够帮助您缓解养老压力。近期，多方正式发布的个人养老金制度先行通知标志着第三支柱正式成为我国关注和发展的重点之一。

本文将主要讨论以下问题：

• 个人养老金有哪些规定及优势？
• 哪些人适合购买？
• 部分商业养老保险集中下市传递了什么信号？

让我们一起来看看吧！

 

 1 . 个人养老金的规定与优势

 

个人养老金可以被视为补充养老保险，参加了城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的个人可进行参与，目前仅针对36个先行城市或地区开放。个人养老金由政府主导，共包含4个方面：公募基金、理财产品、信托资金以及商业养老保险。

个人养老金的政策支持主要体现在税收优惠方面，根据财政部、税务总局发布的关于个人养老金有关个人所得税政策的公告显示：

1) 在缴费环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；

2) 在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；

3) 在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。

以上专业信息均来自光明网。

 

除此之外，对于非金融或保险从业者来说还有一个令人安心的消息，可通过个人养老金账户购买的金融产品均经过政府审核，列入白名单，省时省心又合规。

 

2 . 哪些人适合购买个人养老金

 

目前的个税起征点为5000元/月，月收入高于起征点的人群都可以考虑加入。

由于个人养老金账户在存储方面的灵活性，即可以不用交满12,000元上限，容易“月光”的年轻人也可以考虑购买，通过该账户留一部分钱用作养老。

 

3 . 部分商业养老保险集中下市传递了什么信号

虽然有官方政策支持，但由于个人养老金账户的每年缴费额度并不高，即可用于投资的钱也不多，因此，还是推荐使用商业养老保险进行补充。

非业内人员可能有所不知，在2022年年底，银保监单独下发通知，集中下市了一批非常激进的保险产品（“非常激进”在这里指盲目高收益、兑现容易出问题的保险产品）。

“下市”往往传递着重要的信息。作为保险业的监管机构，这一举动传递出来的信号很好理解：力求稳步发展。

这也引发了小宇的深思，在高收益的驱使下，很多人在产品下市前说要“赶末班车”，可是这辆“末班车”，真的能开往承诺的目的地吗？

 

作为一个“求稳派”，无论什么产品，安全性和可实现性都是小宇考虑的重点之一，尤其是养老相关的产品。诚然，有合同自然是占理的一方，但如果老年时还要为了本应该享受的福利而费时费心地折腾，恐怕背离了购买产品的初衷。

因此，小宇想提醒大家，在购买保险产品时一定要牢记，收益和杠杆都是建立在安全和可实现之上的。

 

4 . 我们在这里帮助您

寰宇保险代理对于合作伙伴的选择有着较严格的把控，在为您推荐多款产品的同时，也会为您分析隐藏的影响因素，如保司的理赔速度、服务习惯等。力求为每位客户提供安全、可靠的保险产品。

寰宇保险代理的产品库覆盖了多种不同的保险类型，无论是个人、中小企业还是跨国企业，我们专业的保险顾问可以根据不同需求为您推荐合适的保险产品。

您可以点击这里留下您需求的信息，我们专业的保险顾问尽将快与您取得联系。